ОСАГО, Европротокол, микрозаймы - в центре внимания Банка России

В Тверском отделении Банка России  прошла пресс-конференция для тверских СМИ где были подведены итоги работы банковской  и страховых сфер региона за первые шесть месяцев этого года, 
Журналисты не частые гости в Тверском отделении Банка России, поэтому в этот раз на встрече с представителями СМИ  было решено обсудить сразу довольно широкий круг вопросов: ситуацию с банками в регионе, микрофинансовые организации  и страховой рынок.
В начале встречи Владимир Чирков, заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России, подвел итоги работы банков области  за первое полугодие. По его словам объем кредитов увеличился на 15%, наибольший рост займов зафиксирован  в таких сферах, как  строительство, связь и транспорт. Что касается задолженности перед банками, то у  юридических лиц начала уменьшаться, в то время как граждане оказались менее дисциплинированными и их долг на данный момент составляет  85 млдр рублей. В первом квартале выросло и количество ипотечных займов - они составили более 7 млрд рублей.
Помимо банков в регионе активно развиваются  некредитных финансовые  организаций (НФО),  Почти половина рынка в этой сфере занимают ломбарды, затем идут кредитные потребительские кооперативы (КПК)  и микрофинансовые организации (МФО).
Кроме того, Банк России активно реагирует на жалобы населения.  В этом году их количество  сократилось: за первое полугодие 2017 года поступило всего 39 обращений, тогда как за 2016 год их  поступило 156.  75% всех жалоб связаны со страховыми компаниями, в частности, растет число жалоб на навязывание дополнительных услуг, помимо основных видов страхования.
Хотя в целом ситуация на рынке страхования в тверском регионе спокойная. С этого начал свое выступление Борис Усов, заместитель начальника отдела кураторов страховых организаций Банка России. Он привел несколько цифр. Так, всего в России 313 страховых организаций, в Тверской области - 54.   Интересно, что по всей стране лидирующие позиции занимает страхование жизни, в то время как в в Тверском регионе на первом месте - ОСАГО, за ним страхование имущества, а затем уже жизни.
ОСАГО в центре внимание контролирующих органов. Именно по ней наибольшее количество жалоб от населения.  В связи с последними нововведениями, наблюдается снижение уровня продаж полисов, но при этом растет навязывание дополнительных услуг. Эта ситуация находится под контролем Банка России. Так, Владимир Чирков, призвал граждан жаловаться. Ведь чем скорее поступит информация, тем быстрее будет решена проблема. По словам заместителя управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России, у организации достаточно ресурсов, чтобы предотвратить навязывание услуг.
Растет количество выданных полисов в электронном виде. "Так, в этом году ежемесячно оформляется 6,5 тысяч полисов, тогда как за прошлый год было оформлено всего 600," - уточнил Борис Усов, заместитель начальника отдела кураторов страховых организаций.
Также с 28 апреля этого года было введено натуральное возмещение - с помощью конкретных ремонтных работ, а не денежных средств. Здесь есть ряд нюансов, которым гражданам необходимо знать. Это касается, прежде всего, сроков проведения ремонта, порядок оформления. Для этого необходимо проводить просветительскую работу среди населения. И в этом банкиры призывают на помощь СМИ.
Страховой рынок не стоит на месте. Законы должны успевать  современными требованиями и оперативно реагировать на изменения ситуаций. Для этого Банк России не просто контролирует ход исполнения закона, но и на основе анализа рынка, вносит свои предложения. Одно из них касается  увеличения максимальной выплаты в рамках  "Европротокола". Она должна возрасти с 50 до 100 тысяч рублей.
С 1 января 2018 года будет также увеличен "период охлаждения", в течение которого можно будет отказаться от навязанной страховки. В 2016 году появилась возможность вернуть полностью или частично страховую премию на протяжении пяти дней.  Теперь этот срок будет увеличен до 14 дней.
Еще одна тема, которую затронули на встрече с журналистами представители Банка России - рынок микрозаймов.
Объем займов, выданный МФО, по Тверской области растет, в этом году он составил более 148 млн рублей. Количество выданных займов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам выросло, а вот физическим лицам, наоборот, уменьшился.  Большинство банков и микрофинансовых организаций зарегистрировано вне нашей области. Так, у нас действует 61 организация, однако 52 из них зарегистрированы в Центральной, Северо-Западном и Приволжском федеральных округах.  Среди причин почему популярность МФО растет - доступность займов. В банках высокие кредитные ставки, а в МФО проще получить кредит.  С 1 января 2017 года вступили в силу сразу несколько ограничений, существенных для рынка МФО. Во-первых, компаниям ограничили возможность начислять проценты по краткосрочным микрозаймам.  Так,  процент по микрозайму, выданному на срок до года, не может превышать трехкратного размера суммы займа. Ограничение коснулось и процентов, которые МФО начисляли должникам, допустившим просрочку по «коротким» займам. «После возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы»,— поясняют в Банке России.
Напомнили в Банке и как  распознать финансовую пирамиду. Они часто предлагают высокую доходность - более 30%, не предлагают заключить договор, компания предлагает открыть вклад, но не является банком.
"Необходимо повышать финансовую грамотность населения", - Владимир Чирков, заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России. - И мы готовы здесь тесно сотрудничать со средствами массовой информации. Объяснять, разъяснять, информировать население. И мы активно призываем граждан жаловаться. У нас даже есть девиз "Жалобы, как подарок". Именно они помогают нам отслеживать все слабые места рынка.